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非標類資產配置減少 貨幣型理財產品收益率三連跌

2019-05-25 01:07  來源:證券日報 毛宇舟

    ■本報記者 毛宇舟

    近日,銀行理財子公司獲批的消息引起市場一片沸騰,然而,從銀行最受歡迎的貨幣型理財產品收益率來看,這個夏天有點“冷”。

    從全部理財產品收益率來看,普益標準數據顯示,4月份,全國整體銀行理財收益環比下滑5基點至3.95%。據《證券日報》記者統計,理財產品市場下行,銀行貨幣型理財產品的收益自3月份開始連續下跌,已連跌三個月。

    以平安銀行天天成長C產品為例,當前其七日年化收益率為3.62%,這一數字從今年3月1日的3.81%逐月下滑,從近一年數據來看,該產品在去年10月末達到收益率的峰值,七日年化收益率最高為4.30%。

    同時,5月23日招商銀行日日欣理財的七日年化收益率為3.30%。從近一年的收益率來看,同樣在去年10月末達到峰值3.84%,而從今年3月份開始,連續三個月下跌。

    華夏銀行戰略發展部研究員楊芮對記者表示,貨幣型理財產品收益率走低的原因主要有兩個,一是目前央行貨幣供給充足,流動性供給穩定,理財收益率就市下行;二是在資管新規等監管要求下,非標等高收益率資產配置減少,理財產品收益率降低。

    普益標準研究員余新月告訴記者,在銀行類貨幣基金產品發行初期,部分銀行選擇通過配置高收益的存量老資產來達到打開市場的效果,隨著該類產品規模的擴張和存量資產的逐漸到期,產品收益隨之下降。

    未來,隨著資管新規過渡期結束,銀行類貨基產品的投資標的逐步規范,產品規模不斷上升,若資金面沒有明顯收緊的趨勢,類貨基產品收益率大概率將延續現在的緩慢下行趨勢。若類貨基產品相較于(公募基金發行的)貨幣基金在資產配置與流動性管理等方面的制度紅利繼續存在,類貨基理財的總體收益水平仍將高于貨幣基金。

    不過,投資者在購買貨幣基金產品時,除了收益率,還應關注產品費率。記者通過梳理發現,各家銀行不僅收益率上有所不同,在產品費率上也有不同。

    一般而言,銀行理財產品相關費用分為管理費、銷售費和托管費、認購費、申購贖回費。在這些費用中,大部分產品的認購費、申購贖回費銀行免予收取。

    但在管理費、銷售費和托管費上,各家銀行針對不同的產品收費標準不一。大部分貨幣型銀行理財產品的管理費和銷售費,銀行的收取比例為年化0.3%左右,但是在托管費上不同銀行差異較大,主要是因為許多銀行對此做了打折或者減免。

    例如常規的托管費率大約為年化0.04%,部分銀行則實施了理財計劃托管費率的階段性優惠,打折后的托管費率為0.03%甚至更低。

(策劃 毛宇舟)

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